[7] 回复：孟加拉银行家和乡村银行共享诺贝尔和平奖
"教育能影响人们的选择.但还不能决定人们的选择"，需要完整的国家新制度才有可能解决！
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游客 发表于：2006-10-26 12:00:18
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孟加拉的银行家获得诺贝尔和平奖
《华盛顿邮报》（Washington Post, Bangladesh Economist, Grameen Bank Win Nobel Peace Prize）
孟加拉国裔教授穆罕默德·尤诺斯是黑马，事先没人想到他会得奖。今年被提名的有斡旋印度尼西亚冲突的外交家和为消灭非洲贫困募捐数千万的美国歌手。
1996年尤诺斯在接受一个英国报纸的采访时说，贫穷不是因为个人的懒惰和愚笨而造成的。贫穷的根源是结构性的：没有资本。对那些因为没有信用而不能从银行贷款的人，尤诺斯的回答是，银行从来没有给他们借过钱，怎么会知道他们没有信用（credit worthy）？“也许这些银行不值得人民去信任（people worthy）。”
尤诺斯还说，“我发现，在农村，妇女是变革的先锋。”
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公民社会_比尔 发表于：2006-10-16 14:10:18
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小档案／微额融资
孟加拉经济学者尤努斯及其创立的乡村银行因协助数百万人脱贫而获得诺贝尔和平奖。以下为这种微额融资的简介∶
◎何谓微额融资？
提供贷款、存款、保险与其他基本金融服务，给无法取得正常银行贷款的低收入户与小商家，授信金额通常低于一百美元。
◎如何运作？
不要求借款人提供抵押品，靠放款人连带作保维持。还款率超过九十五％。
◎借款人与放款人
微额融资由非政府组织、合作社、非银行金融仲介与商业银行提供，目前全球有超过一万个微额融资机构，放款超过七十亿美元，每家客户数都不到二千五百个。借款人以女性居多，但实际使用者多为男性。
◎利率与获利能力
全球平均利率为三十五％，超出传统银行甚多，这是因管控成本高，且以周为还款时间单位。平均资产回报率超过二％。
（取材自路透，编译罗彦杰译 )
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游客 发表于：2006-10-15 14:30:33
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小额贷款的存在理由，是把取得贷款视为一种人权
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游客 发表于：2006-10-15 12:28:49
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茅于轼在山西龙水头开乡村银行 还贷率100%
孟加拉国大学教授尤诺斯以他创设的“小额贷款”扶贫模式获得今年度诺贝尔和平奖，无疑将对仍处于摸索阶段的中国“小额贷款”之路带来鼓舞与冲击。
在尤诺斯创设“乡村银行”十年之后，中国经济学家茅于轼在1993年9月间，也以他个人捐献的五百元人民币作为起点，在山西临县龙水头村探索“小额贷款”在中国的实践之路。目前该基金的规模，包括捐献及入股投资，已经超过五十万元人民币。
五百元起家累积五十万
小额贷款的存在理由，是把取得贷款视为一种人权，而不是目前金融机构遭人诟病的只对富人提供贷款。但小额贷款的存在根据，却不能依靠横空出世大善人的善举，它必须有一种永续经营的模式。
茅于轼就认为，慈善性行为不能大范围推广，只有改成营利性才能普及；此外，如果贷款的利息太低，农村可能有人透过“关系”借钱，然后再以高利贷放出去，无法符合他们设置“小额贷款”的初衷，所以目前龙水头村互助基金的对外放款利息高达12%。但即使如此，龙水头互助基金目前运作良好，放款还贷率几乎达到百分之百。
在世界各银行都普遍存在坏账的情况下，类似的“小额贷款”组织怎么做到这么高的还贷率？这必须从龙水头村互助基金的实际情况去探索。
有借有还 荣耀象征
龙水头村村民互助基金分为扶贫基金和付息基金两种，前者不收利息，主要用于治病，可贷六个月或一年；后者收取利息，主要用于生产，例如买农药、出门打工、经商等，可贷六个月。
基金在当地交由三人负责，主要负责人是曾经担任该村多年村支书记的雒玉鳌，而村民的借款手续很简单，只要负责的三人同意，借款人写一张借条就算完事，最多一次不能贷款超过四千元人民币，而它能收回贷款的秘诀，在于一种“有借有还，再借不难”的信用。
根据媒体的报道，在龙水头村当地，能取得借款，被当地农民视为一种荣誉，因为这代表着他们的信用度得到认可。雒玉鳌表示，在他经手的十几年中间，曾有两笔贷款未按期还款，他当时就召集村民开会，让还不起钱的人向大家说明原因，并请村民帮助他还钱。
显然，“小额贷款”的存在，已经成为龙水头村村民的共同信任与荣誉，而这笔基金的存在，不仅帮助了该村村民的经济生活，甚至对该村村民的道德净化产生了作用。该村原本赌风很盛，如今已经大为好转。
但这条探索之路并不是完全坦途，龙水头村模式的成功之路，并不具普遍性，主事者雒玉鳌在基金运作中的角色，就很难被其它的个人取代。据了解，该基金曾经试图跨村发展，但因所托非人而收不回款项。
跨村发展 阻难重重
另一方面，更大的阻碍，来自中国现行的法规。山西临县银行年前发给茅于轼一张通知，指这个基金会违反了金融管理条例，要求停止运作。
根据茅于轼探索的经验，如果不扩大基金的规模，作用必然有限，而为了扩大规模，就不得不对外借贷，并给予一定的利息，但这种作为，其实就等于在开银行，触犯了现行的金融法规。
这个麻烦目前已经不了了之，但根本的法令问题仍然没有解决，因此阻滞了小额贷款在农村的发展。官方于去年底开始在部分地区施行小额贷款的试点工作，但仍然规定这些机构只能发放贷款，不能吸收存款。或许尤诺斯的获奖，以及“乡村银行”的规模化经营模式，可以给中国政府一定的启发。
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公民社会_比尔 发表于：2006-10-15 11:46:43
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吴士宏女士翻译过穆罕默德·尤诺斯的传记！
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但在中国，为贫穷的人贷款，大多是一种做秀，尤其需要抵押的时候，更是如此
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游客 发表于：2006-10-14 18:57:49
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他不单赢得人心，赢得利润，还赢得了未来更宽广的市场和牢固的信誉，真是一位令人起敬的老板。学习了这么多年，才突然发现还有如此新的思考方式和实用主义。真是学无止境啊！
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游客 发表于：2006-10-14 18:55:37
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国外治理案例
据诺贝尔奖官方网站消息：2006年的诺贝尔和平奖，由孟加拉国裔教授穆罕默德·尤诺斯和他成立的扶贫组织，共同夺得。
